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Seguros Públicos: Lo Que Debes Saber


Es muy probable que en algún momento te hayas encontrado con información general sobre
los seguros públicos debido a la importancia y popularidad de éstos, o puede que ya tengas un
seguro público contratado. Algo de gran relevancia cuando hablamos de nuestra salud y
bienestar general, es manejar los conocimientos con mayor detalle para tomar las mejores
decisiones; a continuación vamos a ahondar en el tema, presentando características de los
seguros públicos que tal vez no conocías.
Primero vamos a partir del concepto de un seguro público: es un tipo de seguro que se
encuentra gestionado por el Estado. Además, es denominado seguro social, sistema público
de previsión social, o seguridad social. En otras palabras, la seguridad social es un sistema
creado por el Estado con el fin de mantener el bienestar y aumentar la protección de sus
ciudadanos. Se encuentra comprendido por una serie de medidas preventivas que llevan a
cabo un conjunto de organismos oficiales; buscan cubrir lo que se denominan las contingencias
que pueden afectar a los trabajadores del país correspondiente, y a las personas que
dependan de ellas.
En cuanto a las coberturas que ofrece la seguridad social, son muy amplias. Por ejemplo, la
asistencia sanitaria para casos de enfermedad o accidente, además de las diferentes
prestaciones económicas ofrecidas por el desempleo, la incapacidad laboral, o vejez.
Los elementos que intervienen en el manejo de un seguro social son:

  • El tomador del seguro es, de forma conjunta, el asegurado y el empresario en las
    prestaciones contributivas. En el caso de las no contributivas, el propio Estado.
  • El trabajador es el asegurado.
  • El beneficiario y las personas del que él dependan en el caso de prestaciones
    contributivas y el resto de ciudadanos no cubiertos en el caso de prestaciones no
    contributivas.
  • El Estado es el asegurador (o entidades privadas colaboradoras).
    El Estado realiza la administración y gestión del seguro público, a través de una serie de
    organismos públicos, las denominadas entidades gestoras, que realizan tres tipos de
    gestiones:
  • Gestión Principal: En esta se distingue el régimen general (gestionado por el Instituto
    Nacional de Seguridad Social) y los distintos regímenes especiales.
  • Gestión Auxiliar: La lleva a cabo la Tesorería General de la Seguridad Social, cuyas
    funciones son la centralización de las operaciones económicas de la Seguridad Social y
    la inscripción y afiliación de trabajadores.
  • Gestión Colaboradora: Cuyo fin es colaborar en ofrecer determinadas prestaciones
    garantizadas por el régimen general, la realizan fundamentalmente las mutuas de
    accidentes de trabajo y enfermedades profesionales.

Los seguros públicos, como los privados, tienen rasgos comunes. Por ejemplo, la existencia de
un riesgo, las prestaciones recibidas, y el pago de las primas (éstas son las denominadas
“cotizaciones” que pagan los trabajadores y empresas, se diferencian de las de la Seguridad
Social, de desempleo, de formación profesional y las del Fondo de Garantía Salarial). No
obstante, el los seguros públicos poseen características que los hacen diferentes, siendo:

  • No son seguros propiamente dichos, pues son sistemas de previsión social y
    satisfacen necesidades de seguridad económicas ante los denominados riesgos
    sociales o riesgos inherentes de la vida social.
  • Los sistemas de Seguridad Social son de carácter universal. Esto quiere decir, que
    cubren la población de un país. Por lo que, si estos estaban inicialmente dirigidos hacia
    las personas que desarrollan una actividad laboral, hoy en día la SS protege a cada uno
    de los ciudadanos. Por consecuencia, las prestaciones en muchos casos se reciben sin
    necesidad de realizar una contribución al sistema: se denominan prestaciones no
    contributivas. A diferencia de los seguros privados, en los que las primas son el
    requisito fundamental para poder realizar la cobertura, en la seguridad social también se
    le ofrece cobertura a las personas que no pagan ningún tipo de prima ni realizan
    aportaciones. En este caso, los individuos que no realizan ninguna actividad laboral, se
    ven protegidos por las prestaciones no contributivas, pues les proporcionan servicios
    básicos e ingresos mínimos de subsistencia.
    Riesgos Cubiertos Por Los Seguros Públicos
    En el caso de los seguros públicos, los riesgos a cubrir se denominan riesgos sociales y
    poseen la particularidad de ser muy amplios. Por lo mismo, para poder delimitarlos se tienen
    que tomar en cuenta una serie de variables:
  • Principios políticos del Estado y la situación económica del país. En el caso de los
    primeros, cuanto más se apuesta por el carácter social del Estado, mayor nivel de
    protección se perseguirá para sus ciudadanos. En cuanto a la situación económica,
    mientras más desarrollo tenga, mayor será la protección para la población.
  • Deben ser homogéneos los riesgos sociales a cubrir. De otro modo, los sistemas de
    previsión social no podrán ofrecer protección con un mínimo de eficiencia.
  • La delimitación de los riesgos debe ser dinámica. A medida que la situación de un
    país vaya mejorando, puede ampliarse progresivamente el sistema público de
    prevención social.

Al atender dichas variables, los riesgos cubiertos por el seguro público se clasifican en:

  • Riesgos cubiertos por Seguridad Social:
  1. Enfermedad. La SS ofrece los servicios médicos y farmacéuticos para
    restablecer y conservar la salud de los beneficiarios.
  2. Incapacidad laboral. Indemnización económica para aquellos beneficiarios que
    por motivos de accidente o enfermedad no puedan realizar su actividad laboral.
  3. Invalidez. Además, indemnizará a los trabajadores que una vez finalizada su
    situación de incapacidad laboral ven reducida o anulada su capacidad laboral.
  4. Jubilación. Indemniza a los trabajadores que cesan de realizar una actividad
    laboral por edad y por lo mismo dejan de obtener ingresos.
  5. Fallecimiento. Estas son indemnizaciones que tienen como beneficiarios a los
    familiares cuando se produce la muerte del trabajador.
  6. Protección de la Familia. Son indemnizaciones destinadas a cubrir la
    necesidad económica derivada de las cargas familiares por la dependencia
    económica del trabajador.
  • Riesgos Cubiertos por el Fondo de Garantía Salarial (FOGASA):
    ● Impago de retribuciones por parte de los empresarios. Esta entidad
    indemniza a los trabajadores cuya empresa contratante no les remunera.
  • Riesgos Cubiertos por los Servicios de Empleo:
    ● Desempleo. Estos se encargan de la indemnización de aquellos trabajadores
    que aún pudiendo y queriendo trabajar, pierden su trabajo.
  • Otros Riesgos:
    ● Formación Profesional. Proporciona formación a los trabajadores para su
    reciclaje profesional.
    ● Servicios Sociales. Proporciona prestaciones diversas a personas sin recursos.

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Seguros Públicos vs Privados: Beneficios y Diferencias

Cuando hablamos de salud, podemos decir que en el día a día se convierte en una de las grandes preocupaciones de las personas. Todos buscamos contar con una atención sanitaria de calidad y eficaz. Los seguros públicos y privados tienen particularidades que marcan una diferencia clave entre ambos, por la forma en que están estructurados y la manera en que operan. Un claro ejemplo de esto, es que los seguros públicos, tienen la obligación de aceptar a cualquier individuo que desee beneficiarse con la entidad sin distinción alguna. Los seguros privados tienen la potestad de aceptar o no al solicitante.

El sistema de salud pública garantiza la atención universal y gratuita de calidad, pero con poca agilidad. Esto se traduce en largos tiempos de espera en hospitales y consultas, visitas que duran poco tiempo o impersonales, al igual que, carencia de infraestructuras. Con el sistema privado también se obtiene una atención profesional, pero ésta será más ágil. Desaparecen los largos tiempos de espera, las citas se adaptan a las necesidades laborales o personales de los asegurados, y pueden elegir los profesionales de salud con los que van a ser tratados. Además, los asegurados pueden acceder a éstos cuando sea necesario, sin necesidad de la valoración previa de un médico de cabecera.

Otra de las ventajas de los seguros privados, es su atención hospitalaria. Con éstos se puede elegir el hospital o la clínica de preferencia del asegurado, a diferencia de los seguros públicos, pues te asignan un hospital según tu zona de residencia. Adicionalmente, los hospitales privados le ofrecen al asegurado una habitación individual y sin masificación, tema que aporta mayor tranquilidad y comodidad a los pacientes.

Los seguros privados ofrecen atención médica online y telefónica disponible 24/7, pruebas de detección de una enfermedad, servicios de psicología y odontología, y la posibilidad de estar asegurado en el territorio nacional y extranjero. Si bien es cierto que la atención de éstos seguros ofrece una gran cantidad de beneficios, los seguros públicos tienen otro punto a favor: nos cubren todas las enfermedades y en cualquier momento. En el caso de los seguros privados, pueden no cubrir enfermedades crónicas y en algunos casos hay periodos de carencia. Por esto, al momento de contratar una póliza debes estar bien informado para evitar inconvenientes o momentos desagradables.

Recordemos que la salud es primordial y no debemos escatimar, por ello recomendamos contratar un seguro privado para potenciar la protección de un seguro público. Es una alternativa inteligente que te beneficiará con comodidad, inmediatez y personalización, mientras tienes el control de tu salud con esta herramienta clave.

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Simuladores de Seguros:

¿Alguna vez has escuchado nombrarlos? Al momento de contratar un seguro, los simuladores son una herramienta interesante y de suma practicidad para poder comparar costos, entre varias compañías aseguradoras. Esto, con el fin de obtener buenos presupuestos de seguros con las coberturas que mejor se adapten a tus necesidades.

Al utilizarlos, tienes la facilidad de determinar las primas o precios de seguros en cada empresa, dependiendo de las opciones que contrates. Una de las ventajas de un simulador de seguros, es que te evita muchas veces añadidos que realmente no necesites incluir en el contrato. También ocurre el caso contrario, cuando lo utilizas puedes ver que normalmente te encontrarás con coberturas básicas, a las que luego puedes ir añadiendo otras posibilidades que tal vez no te habías planteado por desconocimiento de las mismas. Todo esto, sin subir tanto el precio del seguro.

Tipos de Seguros A Ser Calculados En Simulador:

  • Seguro de Automóviles: Este sistema ayuda a calcular los costos al momento de buscar el mejor tipo de seguro de automóvil. Te presenta alternativas a terceros, terceros con robo e incendio. Esto al igual que, seguros a todo riesgo o con franquicia, de modo que el contrato a elegir se adapte a tu vehículo (si es nuevo o de segunda mano) y a tu presupuesto.
  • Seguros de Hogar: Cuando necesites asegurar una casa, un apartamento, o una propiedad vacacional (por ejemplo, un apartamento en la playa), antes de elegir el más cercano a casa, te recomendamos buscar en Internet un comparador para ver precios de seguros. El motivo, que con un mismo continente (valor de reconstrucción de la edificación) y los diferentes importes por el contenido (valor a asegurar para el mobiliario y enseres), puede que varíe el capital cubierto para Responsabilidad Civil y las condiciones de garantías cubiertas. Esto lo vas a descubrir utilizando el simulador de seguros.
  • Seguros de Salud: Las compañías aseguradoras que le brindan la facilidad a sus clientes para asegurarse de forma online, son numerosas; tanto en pólizas de seguro dental, como en otras que tienen cobertura total. Para ello, es conveniente no falsificar datos ni omitir información ya que puede resultar perjudicando el contrato, anulando las garantías que se ofrecen, no cubriendo los supuestos que necesitas asegurar.

Beneficios de Un Simulador de Seguros:

Cuando necesites saber con exactitud el precio que puedes pagar por un tipo de seguro de mayor complejidad (tal como los seguros de empresa), el simulador o buscador de seguros te ayudará proporcionando la información sobre las compañías que ofrecen contratos con mejor relación calidad precio. Si es algo que abarca una cantidad de variables mayor, necesitarás acudir a un especialista para calcular los costos, pero el simulador sirve de guía para tener una idea al momento de elegir.

Lo mismo ocurre con los seguros personales, como cuando necesitas contratar un seguro de vida o de accidentes, pues a partir de ciertos capitales contratados, la compañía aseguradora normalmente va a exigir ciertos reconocimientos médicos para verificar en qué estado de salud te encuentras. De ser así, el precio del seguro y las coberturas quedarán sujetas a este requisito, que además puede que tengas que dirigirte personalmente a la empresa aseguradora. Aquí, el papel del simulador de seguros será ofrecerte información detallada sobre las distintas compañías y su variedad de ofertas.

Un simulador de seguros además puede servir para encontrar las mejores compañías aseguradoras de seguros funerarios, seguros de mascotas, seguros de viajes, o seguros por días. Puede que no consigas calcular exactamente el precio del seguro, pero es de gran ayuda para poder comparar las compañías aseguradoras y sus contratos de forma genérica.

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Entrepreneurs: ¿Cómo Asegurar Tu Empresa? (Segunda Parte)

Seguro de Responsabilidad Civil (Obligatorio)

Es necesario contratar un Seguro de Responsabilidad Civil para ciertas actividades laborales. Esta póliza tiene la función de proteger el patrimonio de la empresa o autónomo, cuando se presentan reclamaciones por parte de terceros, y puedan verse afectados por su actividad profesional, empresarial e industrial debido a daños materiales, físicos o pérdidas económicas.

Seguro Decenal (Para Construcción y Edificación)

Si hablamos del sector de construcción, debemos destacar que la ley obliga a las empresas dedicadas a edificar, para que estas contraten una póliza de Seguro Decenal. Esta ofrece a los compradores de inmuebles de nueva construcción, una garantía de un mínimo de 10 años, sobre todo para las construcciones que se van a destinar a viviendas.

Seguro de Circulación (Para Vehículos de Empresas)

Hay otro seguro que debe ser contratado obligatoriamente a terceros, por parte del empresario que utiliza un vehículo como herramienta de trabajo. Este es llamado Seguro de Circulación.

La cobertura de seguro a terceros debe incluirse en los seguros de vehículos como camiones y carros del negocio, al igual que las pólizas de las flotas de vehículos comerciales e industriales de las empresas. En negocios como los del sector de transporte, conviene ampliar sus coberturas y cubrir con el Seguro de Camión, situaciones relacionadas con averías del vehículo y la integridad de la mercancía.

Seguro de Comercio (Coberturas Recomendables)

Una póliza puede ser una gran ayuda para cualquier negocio o empresa que desarrolle su actividad en una oficina o local. Esto, pues son seguros diseñados para cubrir incidentes que pueden perjudicar a una pyme al igual que la marcha del negocio.

Si hablamos de garantías incluidas en estas pólizas, podemos nombrar una larga lista. No es igual asegurar una tienda de zapatos, que un restaurante o taller de autos.

Entre las coberturas recomendadas para tu empresa tenemos:

  • Incendios, explosiones o daños causados por humo.
  • Robo y hurto.
  • Responsabilidad Civil.
  • Fenómenos atmosféricos e inundación.
  • Actos vandálicos y daños estéticos.
  • Daños por agua.
  • Daños en los mostradores o armarios.
  • Daños eléctricos.
  • Asistencia y reparación de averías.

Las aseguradoras ofrecen una gran variedad de opciones a las empresas, por lo que es recomendable realizar una comparación entre las ofertas para encontrar el seguro con las garantías que más se adapten a las necesidades del negocio, de modo que se pueda ahorrar y aprovechar al máximo la contratación de la póliza.

Seguros de Responsabilidad Civil Que Protegen a Empresarios y Entrepreneurs

Como mencionamos, los Seguros de Responsabilidad Civil forman una pieza clave cuando hablamos de la protección de un negocio. La actividad de una empresa siempre está expuesta a diversas circunstancias y numerosos imprevistos, y en estos se puede reclamar la responsabilidad por parte del empresario y gerente de dicha empresa. Para estos casos, las pólizas contratadas de RC ofrecen soluciones que le aportan tranquilidad al empresario.

Existe la posibilidad de ampliar la cobertura de RC de modo que se puedan cubrir sucesos tales como las consecuencias de un despido improcedente o los riesgos que acarrea la propia actividad del negocio.

Algunos de los Seguros de Responsabilidad Civil Recomendados para Empresas:

Patronal

Estos garantizan el abono de indemnizaciones que un empleado o un tercero pudiera reclamar por alguna responsabilidad en que incurriera la empresa.

De Productos

Diseñados para cubrir los daños que pueda ocasionar el producto vendido después de su entrega por una falla o por encontrarse en mal estado.

De Explotación

Garantizan el pago de aquellos gastos que la empresa deba afrontar como consecuencia directa de su propia actividad.

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Entrepreneurs: ¿Cómo Asegurar Tu Empresa? (Primera Parte)

El acto de crear y hacer crecer una empresa – sea una tienda pequeña o un establecimiento espacioso donde presten servicios al público – conlleva riesgos que van más allá de la incertidumbre del mismo emprendedor, que pueden comprometer el futuro de dicho negocio. Al referirnos a los seguros de empresas explicaremos con mayor profundidad sobre cómo pueden ayudarte a proteger tu negocio en caso de ocurrir un siniestro.

Sabemos que como buen emprendedor, una de las palabras claves que están en tu vocabulario y plan de acción, es arriesgar. Pero existen incertidumbres ante las que el seguro nada puede hacer, y en esos casos el dueño del negocio debe asumir dicho riesgo y proporcionar los medios para que su empresa genere suficientes ventas o no decaiga la contratación de los servicios que presta su pyme.

Los seguros de empresa están diseñados para que el dueño del negocio pueda centrarse en esos riesgos, mientras que las empresas aseguradoras se dedican a cubrir el resto de situaciones que pueden poner en peligro su empresa.

En las pymes pueden ocurrir accidentes o imprevistos en la actividad, ante los que el cliente puede reclamar responsabilidades al empresario, al igual que algunos de esos siniestros pueden resultar fatales para el negocio. A continuación, explicamos cómo los seguros de empresas le dan solución a esas situaciones, según el negocio o el tipo de actividad asegurada.

Seguros para Empresas de Todo Tipo

La inversión que se abona a las pymes y empresas, cubren situaciones de todo riesgo y las aseguradoras actualmente ofrecen variados tipos de pólizas, con el fin de tener un mayor alcance y poder beneficiar a todo tipo de negocios.

Seguros Obligatorios y Pólizas Para Asegurar La Empresa

Algunos seguros que contratan las empresas, son obligatorios por Ley, estos se consideran parte de los egresos de la empresa. Por otro lado, hay seguros que no son de obligada contratación, sino que son recomendados según el riesgo de cada empresa en particular o considerando que pueden ser beneficiosos para la misma; teniendo en cuenta la protección de la inversión de recursos económicos y humanos que realizan las empresas

Cabe destacar, que la determinación de contratar este tipo de póliza de seguros depende exclusivamente de la particularidad que conlleve cada empresa, tomando en cuenta factores como: el sector al que esté asociada, si desempeña sus actividades con empleados, vehículos de transporte, maquinaria, el contrato colectivo o por algún acuerdo sectorial al que pertenezca la empresa y exija su contratación. Cuando esto ocurre, la empresa es la que contrata la póliza y los trabajadores son los beneficiarios del seguro.

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¡Hablemos Sobre Los Seguros Laborales!

Por definición, son una garantía que le brinda una determinada empresa a cada uno de sus empleados para que, en caso de ocurrir un accidente que afecte la integridad del trabajador, éste pueda recibir una suma de dinero ya sea de forma directa o indirecta, con el fin de remediar los daños.

¿Cuál es la importancia de ofrecer distintos seguros laborales a mis empleados?

Por ser una parte esencial de tu empresa, es importante invertir en la salud y el bienestar de tus empleados. Más allá de verlo como un “gasto mensual”, en realidad es invertir en capital humano; a largo plazo, cada una de esas personas son responsables de llevar la compañía hacia el éxito. Tomando esto en cuenta, querrás brindarle un buen salario y un buen seguro de vida a tu equipo. Además, es necesario destacar que los seguros laborales son obligatorios y demandados, con el fin de velar por la salud de los empleados en caso de un accidente laboral o una enfermedad imprevista. Esto también contribuye a que esos gastos no salgan de las ganancias de la empresa, para evitar desequilibrios en las entradas de dinero; los seguros ayudan a pagar esas primas y hacerse cargo de todos los trámites.

Tipos de Seguros Laborales

Debemos tomar en cuenta primero que los seguros pueden actuar de distintas maneras, según la ocasión y lo que haya ocurrido. A continuación vamos a explicar y responder preguntas frecuentes sobre los tipos de seguros laborales, empezando por nombrarlos:

  • Seguro de Salud
  • Seguro de Vida
  • Seguro de Invalidez
  • Seguro Contra Accidentes

Seguro de Salud

Es aquel contrato realizado con una empresa aseguradora que cubre los gastos médicos y cotidianos de los empleados de tu empresa. Dependiendo del costo y los términos incluidos en la póliza, podría incluir mayores o menores beneficios, una cuota más alta de dinero o distintos servicios médicos.

¿Cómo funcionan los Seguros de Salud?

En caso de necesitarlo, el empleado se acercará a cualquier centro médico en donde trabajen con seguro contratado y se le descuenta el costo de la consulta o tratamiento del monto total que cubre la póliza. Según los términos y cláusulas de ésta, se indicará cuál es esa cantidad de dinero que tiene disponible para gastos médicos y qué tan seguido el empleado puede volver a disponer del monto establecido.

Seguros de Invalidez

Este seguro se encarga de pagar, a modo de salario mensual, una suma de dinero a todas las personas que por alguna lesión, se encuentran incapaces de trabajar o desempeñar una ocupación determinada. Normalmente, se remunera entre el 40%-60% del salario base que se recibía previo al accidente. Cabe destacar que dichas incapacidades son producto de un accidente laboral.

Seguros de Vida

Sin duda alguna, uno de los seguros más importantes que como dueño, debes considerar tener. Aunque se puede ofrecer a los empleados, es de suma importancia asegurar tanto a los empleados claves (socios), como a ti mismo. Estos seguros consisten en pagar una cantidad de dinero a la empresa aseguradora y en caso de fallecer el asegurado, el dinero es entregado a la persona o a la empresa. El seguro de vida es importante porque si tienes una familia, éste asegura su mantenimiento, incluso después de la muerte. En caso de ser para un empleado, la póliza reembolsará todo el dinero necesario para sustituir su presencia y los ingresos producidos.

¿Qué son los Seguros Contra Accidentes?

Por último, se encuentran los seguros contra accidentes laborales. Se exige a los dueños de las empresas, para cubrir todos aquellos gastos por riesgos de trabajos o enfermedades contraídas a causa del trabajo realizado para la compañía.

Este tipo de seguro, sin importar la cantidad de horas trabajadas por los empleados, o antigüedad que éstos posean en la empresa, se exigen para todos los trabajadores contratados. En caso de ocurrir un accidente que provoque alguna lesión o traumatismo para el empleado, o alguna enfermedad causada por distintos ambientes y exposiciones a sustancias nocivas para la salud. Se determinará la cantidad de dinero que se debe cubrir y remunerar al trabajador, mediante una evaluación médica previa.

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Seguros De Hogar: ¿Cuántos Hay?

Existen seguros específicos de hogar para cada vivienda. Partiendo del hecho que las pólizas tienen diferentes modalidades en función a los riesgos cubiertos, es de gran importancia saber lo que explicaremos a continuación para que puedas elegir la que más se adapte a tus necesidades. Vamos a detallar los tipos de seguros de hogar con los que puedes proteger tu casa.

Entre los tipos de seguros de hogar, podemos encontrar un gran número de modalidades y versiones (según el uso, tipo de casa, entre otros), pero básicamente los podemos dividir en tres tipos de seguros de hogar:

  1. Póliza de Daños – Considerada la póliza más básica que se pueda contratar. Si tu caso es que pagas tu vivienda por una hipoteca que el banco te haya dado, debes estar familiarizado con esto, debido a que es obligatorio (por ley) tener una póliza de daños para que sea concedido un préstamo hipotecario. Esta póliza incluye protección de la estructura de la vivienda contra incendios. Si se presenta un accidente en el que se ve gravemente comprometida la vivienda, la empresa aseguradora con la que contrataste el seguro, es la encargada de pagar la deuda que tienes pendiente con el banco. Es importante resaltar que si la deuda con el banco supera la suma que asume la aseguradora, una vez satisfecha tendría que entregar la cantidad restante al asegurado.
  1. Póliza Multirriesgo – Esta póliza normalmente cubre lo que se conoce como el continente (estructura de la vivienda) y el contenido (lo que corresponde a bienes, mobiliario y enseres que contiene la vivienda). También incluye la Responsabilidad Civil a terceros como cobertura básica, aunque existen aseguradoras que amplían esta garantía a otros ámbitos como el familiar, laboral o incluso, la que puede exigirse a mascotas. Los riesgos que son contemplados habitualmente son incendios, daños por agua, daños eléctricos, por fenómenos atmosféricos, por robos, daños estéticos, y muchas otras cosas. El tipo de vivienda (vacacional, en alquiler, etc.), también determina la oferta en seguros de hogar multirriesgo.
  1. Póliza de Amortización de Préstamo – Básicamente es un seguro de vida. Claro, vinculado a un préstamo hipotecario. Se garantiza una cuantía equivalente a la deuda. El capital asegurado va decreciendo conforme va pasando el tiempo y se va amortizando parte del préstamo. Se trata de que en caso de fallecimiento del individuo o invalidez permanente, la familia pueda asumir el importe restante. También se puede garantizar una cantidad fija, de manera que, una vez pagada la deuda con el banco, los beneficiarios puedan recibir una parte. Cuando el banco te ha concedido una hipoteca no es necesario contratar este tipo de póliza, sin embargo puede ser recomendable para anticiparse a ciertas situaciones que querríamos evitar, aunque no sea posible. Y que tanto tú como tu familia estén protegidos en el futuro ante cualquier escenario.

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Seguros Funerarios: ¿Qué Son?

Por supuesto, cuando un ser querido fallece, no solo nos enfrentamos al gran dolor de su partida, sino también a la incertidumbre económica de ésta. Una buena manera de aliviar estas inquietudes, es contar con un seguro funerario que ayude a la familia a cubrir los gastos relativos a su muerte.

El seguro funerario es un tipo de póliza que se utiliza para cubrir los costos que engloban el funeral y el entierro del titular de la misma. En otras palabras, es un seguro de vida que cumple con brindar apoyo económico para los trámites que requiere la partida del individuo asegurado.

Tiene la particularidad de ofrecer la posibilidad de pagar por adelantado los gastos funerarios de modo que los familiares no tengan que pagar el funeral en un momento tan difícil y de tanta confusión e incertidumbre financiera. Entre los costos que la póliza cubre están: la lápida, la ceremonia funeraria, la parcela en el cementerio, el ataúd, entre otros. Otra característica particular de este tipo de seguro es que no posee fecha de vencimiento, y puede contratarse a compañías aseguradoras que establecen primas mensuales o anuales, dependiendo del tipo de contratación que haya establecido.

Los costos de estas pólizas varían, pues dependen de factores como la edad y el género del solicitante, al igual que del servicio que se está buscando para su última despedida. Cabe destacar que los reclamos funerarios de las familias son respondidos de 24 a 48 horas posterior a recibir toda la información y documentación necesaria que constata la muerte (incluyendo el certificado médico de defunción y el contrato de póliza firmado).

Beneficios de Contratar Un Seguro Funerario

El principal beneficio de tener este tipo de seguro es que le brinda tranquilidad a la familia evitando que en un momento de tanto dolor y angustia, tenga que hacer frente a los costos económicos de un funeral.

Puede ser grandemente beneficioso para adultos de tercera edad que padecen enfermedades crónicas y no poseen los fondos suficientes para poder pagar un funeral en una sola cuota. Además, para aquellas personas que realizan deportes extremos y aventuras, o bien para los que por su trabajo o profesión, expongan su vida a riesgos diariamente.

En lugar de cargar a la familia con los arreglos de la ceremonia, el individuo puede planificar todo como prefiera y cuidar ciertos detalles, eligiendo el presupuesto que mejor se adapte a sus necesidades. Por otra parte, se trata de ofrecerle una mejor forma de pagar un funeral si se considera que realizar un solo pago para la ceremonia, implica un costoso presupuesto. Con el pago de pequeñas cuotas mensuales o anuales, todos los gastos que comprenden desde el ataúd hasta el coche fúnebre, ya estarán determinados en su plan funerario luego de que el solicitante haya elegido los servicios de su preferencia. Todo esto, con el fin de que la familia no deba usar sus ahorros ni pedir dinero prestado.

Factores A Considerar Al Contratar Un Seguro Funerario

A la hora de elegir este tipo de seguro es importante considerar un conjunto de factores que mencionaremos a continuación:

  • Opciones de Pago y Servicios Ofrecidos: El solicitante debe leer cuidadosamente el contrato para comprender exactamente el monto a pagar y por cuánto tiempo no podrá utilizar la póliza. La empresa aseguradora está en obligación de informarle claramente sobre los distintos tipos de seguros funerarios y los valores y modalidades de pago para que el solicitante pueda contratar el plan que mejor se adecúe a sus necesidades. Además, debe explicarse con claridad cuál es el tiempo de espera de la familia para recibir el pago una vez que haya ocurrido la muerte, al igual que la información sobre los servicios incluidos en el contrato.
  • Edad del Asegurado: De acuerdo a la edad y la salud que el solicitante tenga, se puede determinar si este tipo de seguro es adecuado o si le resultaría más beneficioso contratar un seguro de vida que posee menores costos y expira con el tiempo.
  • Tiempo de Espera Para Su Uso: Dependiendo del país y del tipo de seguro contratado. Muchas empresas aseguradoras establecen un período de espera antes de poder disfrutar de los beneficios de esta póliza. Si la persona asegurada fallece antes del límite de tiempo de espera, la familia deberá responsabilizarse por los costos del funeral. El tiempo de espera puede ser prudente para los más jóvenes que tienen menos probabilidades de fallecer durante este período mientras que resulta muy riesgoso cuando el asegurado es una persona adulta mayor.
  • Reputación de la Empresa Aseguradora: El solicitante debe comprobar la calificación financiera de la compañía aseguradora previo al contrato de sus servicios. En caso de encontrar una oferta que se adapta a sus necesidades, debe comprobar que la empresa posea experiencia y una buena reputación en el mercado debido a sus servicios de calidad. Una gran herramienta para determinar esto, es utilizar buscadores online para conocer la opinión de otros usuarios que han contratado sus seguros con anterioridad.

Pensar en la muerte propia es sumamente difícil, pero es necesario tomar medidas preventivas para evitar que la familia afronte una gran responsabilidad económica luego de fallecer. Los seguros funerarios son una excelente propuesta para garantizar el pago del funeral, así como para respetar los deseos del fallecido respecto a su última despedida y ceremonia.

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Accidentes y Tu Seguro: Lo Que Debes Saber

Un seguro automotriz consiste en un contrato, denominado póliza, entre el dueño del vehículo y la compañía aseguradora. En este, se establecen dos acuerdos clave:

  1. La compañía de seguros cubrirá el costo total o parcial de los daños provocados por algún incidente en el que el vehículo asegurado se vea involucrado.
  2. El asegurado pagará una prima mensual o anual.

¿Cómo funciona el seguro automotriz en caso de accidentes?

En caso de sufrir un accidente de tránsito, es de gran importancia saber cómo actuar:

  1. Guarda la calma y revisa si estás herido. En caso de no ser así, revisa si tus acompañantes sufrieron algún daño. Si hay heridos, llama a una ambulancia inmediatamente.
  2. Llama a la compañía de seguros para comentarle sobre el accidente. Espera que un ajustador llegue y evalúe el siniestro.
  3. No aceptes tratos ni tomes responsabilidades. Si el otro conductor tiene una actitud agresiva, llamar a la policía para ayudar a manejar la situación.
  4. Para que el proceso con el ajustador sea más rápido, ten a la mano los siguientes documentos y datos:
  5. Número de póliza de tu seguro de auto.
  6. Nombre del asegurado y nombre del conductor.
  7. Marca, modelo, placas y número de serie del motor del carro asegurado.
  8. El lugar exacto del accidente (calle, colonia, o alguna referencia).

¿Los carros deben quedarse en el lugar del choque?

Si los vehículos están obstruyendo la vía, deben orillarse. En este caso, llama a tu aseguradora para confirmar que te van a validar el seguro aunque muevas el carro. Es un mito que si mueves tu vehículo, la compañía aseguradora no va a poder detectar quién tuvo la culpa del siniestro, pues esto se determina luego de un estudio de las marcas de las llantas y los golpes en el auto. Otra opción si sientes miedo, es tomarle fotografías a todo antes de orillar el carro. En caso de que por algún motivo el vehículo no se pueda mover, tiene otro procedimiento.

Reporte de siniestro, solicitar reparación de auto o atención médica

Antes de entregar algún pase, el perito te comentará lo que tu póliza cubre, ya que si cuentas con el seguro más básico (Responsabilidad Civil), solo solventará los gastos del otro conductor implicado. Si adquiriste el paquete más amplio, te apoyará en daños materiales, robo total, defensa jurídica y más.

En el momento que se necesite llevar la unidad al taller o se requiera de atención médica, el valuador te entregará un oficio de admisión. De igual manera, hará el reporte del siniestro.

El reporte del siniestro debe contener la siguiente información:

  • Asegurado: Datos personales de quién está siendo beneficiado.
  • Vehículo: Datos de tu automóvil (incluye la serie y la placa), es indispensable revisar que estén escritos de forma correcta.
  • Detalles del accidente: La hora en que ocurrió el siniestro y la atención que fue brindada. Descripción del accidente y daños a la unidad, así como datos del asegurado. En este punto es necesario que rectifiques la declaración de hechos conforme a lo que explicaste al ajustador.
  • Suma asegurada: Aquí se detalla si tu auto tiene valor comercial, convenido o factura.
  • Deducible: La cantidad que tendrás que desembolsar para la reparación o si el auto es considerado pérdida total.
  • Número de la póliza.
  • Vigencia del contrato.

De ser necesario y cuentas con la cobertura completa, el ajustador además podrá ayudarte brindando una grúa para mover la unidad. En caso de no tener modo de regresar a tu casa, existe la opción de un chofer que te lleve a tu residencia, pero depende de la cobertura que tengas contratada.

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Seguro

Corredores de Seguros: ¿Qué Son?

Los corredores de seguros en definición son personas naturales o jurídicas, independientes de las compañías de seguros, y tienen como objetivo asesorar a las personas que deseen asegurarse por su intermedio, ofreciéndoles determinadas coberturas de acuerdo a lo que requieren.

Además, deben informar al asegurado sobre las condiciones del contrato y sus posibles modificaciones, asistirlo durante su vigencia y al momento de un siniestro, y remitir al asegurado la póliza correspondiente. También deben verificar la identidad de los asegurados, la existencia y ubicación de los bienes asegurables, entregar a la compañía la información que posean sobre el riesgo propuesto y remitir a la misma, las primas y documentos que reciban por las pólizas que intermedien.

La misión del corredor de seguros radica en vender a sus clientes seguros de vida, de bienes, de vehículos, entre muchos otros. Estos profesionales tienen la libre opción de trabajar de manera independiente o como empleados de una empresa corredora de seguros. Asimismo, pueden optar por trabajar con clientes particulares, corporaciones o establecimientos comerciales que tengan interés en proteger sus activos. En tal sentido, procuran desarrollar planes de cobertura capaces de satisfacer las necesidades de sus clientes.

Los corredores de seguros que trabajan de manera independiente, ofrecen distintos tipos de pólizas y coberturas a particulares o empresas. Por otra parte, los corredores de reaseguros actúan como mediadores entre las empresas aseguradoras y las reaseguradoras. Cuando mencionamos una empresa reaseguradora, nos referimos a toda aquella que se reparte el costo de un posible siniestro con la empresa aseguradora, a los fines de que esta última pueda asumir riesgos muy elevados. Un ejemplo de dichos riesgos serían aquellos que se incurren en las pólizas que cubren aeronaves, maquinaria pesada, entre otros activos de alto costo.

Muchas veces son confundidos con los agentes de seguros, pues, si bien ambos profesionales se encargan de vender pólizas de seguros, los agentes normalmente trabajan para una empresa aseguradora, ofreciendo los productos y servicios de la misma; mientras que los corredores de seguros trabajan de manera independiente o autónoma y pueden manejar la venta y promoción de los servicios de distintas empresas. Sin embargo, la labor de ambos suele complementarse entre sí, tomando en cuenta que los agentes les ofrecen los productos y servicios de la empresa a los corredores, quienes, a su vez, se lo ofrecen a los clientes.

Los corredores de seguros actúan como mediadores de diferentes empresas aseguradoras, actuando en su propio nombre y no en representación de una aseguradora per sé, tal y como es el caso de los agentes de seguros. Estos profesionales asesoran a sus clientes y procuran encontrar soluciones y celebrar acuerdos entre el cliente y la empresa respectiva, labor por la cual perciben un porcentaje del tipo de póliza vendida, a modo de comisión.

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